Los inmigrantes, preferentemente latinos, en los Estados Unidos, son los que mejor se dedican al trabajo, al ahorro, para, entre otros, tener una mejor vida, pero también enviar dinero a sus países de origen, para ayuda de sus familias.

De ello se aprovechan los estafadores, más aún, cuando las víctimas, por falta de tiempo, tienen dos y tres trabajos, o porque no saben cómo afrontar el problema, lo dejan pasar.

Según un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC), los hispanos son más propensos a ser víctimas de fraude relacionado con deudas, pero tienden a no reportarlo.

La mayoría de engaños contra los hispanos repercute con la creación de su crédito, impidiéndole que pueda mejorar y crecer, lo cual representa una seria limitación en su economía

Tener mal crédito limita las finanzas de una persona, impide conseguir un préstamo o tener intereses altísimos en las tarjetas de crédito, crea desconfianza en las inmobiliarias y no puedes alquilar una vivienda y se te hace difícil conseguir trabajo.

Las personas con mal crédito desesperan por mejorar o tratar de resolver su situación.

De ello aprovechan delincuentes y compañías inescrupulosas que tratan de aprovecharse y prometen reparar el crédito, pero primero debes pagarles por sus “servicios”. Debes saber entonces que se trata de una estafa.

No se pueden borrar los malos antecedentes en tu historial de crédito pero si puedes corregir errores en tu expediente crediticio, como cuentas, bancarrotas o acciones legales que no son tuyas, deudas de más de siete años de antigüedad, deudas sin verificar, fechas incorrectas y faltas de ortografía en tu nombre.

Existen compañías legítimas que ofrecen servicios para “reparar el crédito”, pero lo único que pueden hacer es revisar tus expedientes crediticios, reportar reclamos y hacer seguimiento con las agencias que coleccionan tu información de crédito.

Las correcciones las podemos hacer nosotros mismos directamente con las agencias de crédito sin la necesidad de pagarle a alguien.

Sin embargo eso no es reparar el crédito, es solamente actualizar nuestro reporte de crédito, porque por ley, la información en nuestros reportes de crédito debe ser correcta.

Sólo es posible mejorar el crédito de una persona si la información que está afectando el crédito es incorrecta.

Un estudio de la FTC descubrió que una de cada cinco personas tiene errores en sus informes de crédito que podrían reducir sus calificaciones crediticias.

Por eso, es importante revisar tu expediente periódicamente para estar seguro de que no haya información incorrecta que afecte tu crédito.

Disputar cuentas que uno sabe que son verdaderas no ayuda, sino que perjudica aún más al consumidor.

Cómo son las estafas

Además de cobrar una cuota inicial alta y mensualidades para supuestamente arreglar el crédito de un cliente, muchos los estafadores realizan quejas de cuentas y deudas verdaderas, para aparentar que los problemas crediticios se borraron de tu reporte.

Hacen esa maniobra porque por ley, las agencias de crédito deben investigar la queja y mientras lo hacen, tienen que quitar la información negativa del informe crediticio.

Pero una vez que termina la investigación y el acreedor original muestra pruebas que ese consumidor sí tenía esa deuda, esa información tiene que regresar al reporte de crédito.

Si aún decides obtener ayuda de uno de estos proveedores, debes conocer tus derechos.

Bajo la Ley Federal de Protección de Crédito del Consumidor, específicamente el estatuto de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), es ilegal que las compañías de reparación de crédito hagan publicidad engañosa y mientan sobre lo que pueden hacer.

Además, tienen prohibido cobrar sus servicios por adelantado.

No obstante, a pesar de la existencia de esta ley, muchas compañías de reparación de crédito le hacen caso omiso.

Cada año, se reportan ante la FTC y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) cientos de quejas de abusos cometidos por estos negocios.

Aunque la FTC no puede resolver disputas individuales en temas de crédito, sí puede iniciar acción legal contra una compañía cuando se reportan múltiples quejas y se identifican posibles infracciones a la ley.

Por tanto, en vez de ir a un reparador de crédito, es preferible consultar con un asesor financiero o consejero de crédito de una organización no lucrativa para que analicen tu situación y te ayuden a organizar tus finanzas y hacer un plan para pagar tus deudas.

Si tienes una queja de estafadores o compañías que no cumplen con los servicios de reparación de crédito prometidos, puedes reportarlos en:

• El sitio web de la FTC: reportefraude.ftc.gov o llamar al 1-877-FTC-HELP;
• El sitio web de la CFPB: https://www.consumerfinance.gov/es/ o llamar al 1- 855-411-2372;
• Red contra el Fraude de AARP: aarp.org/RedContraFraude o llamar al 877- 908-3360.

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