No es necesario ser economista para saber que el alza de las tasas de interés repercute negativamente en la economía de los países porque desincentiva el consumo, asimismo contrariamente a lo que se supone, incentiva el ahorro de las personas.

Es sabido que con la inflación galopante que recorre el mundo, las tasas de interés van de subida.

Para tratar de controlar el rápido aumento inflacionario, los países en distintas regiones del planeta han estado aumentando el costo del dinero, lo que en la práctica se traduce en un encarecimiento del crédito.

Entonces, con tasas muy altas, a nadie le conviene endeudarse.

Esta situación afecta a las empresas que necesitan pedir dinero prestado para llevar adelante sus inversiones, a los gobiernos que necesitan financiar el gasto público, y también afecta a las personas que requieren préstamos para comprar una casa, un auto o financiar un gasto imprevisto.

Son los bancos centrales de cada país los que deciden subir o bajar las tasas de interés.

Los expertos opinan que hay un riesgo muy alto de que se produzca una caída importante en el mercado de valores y que se produzca otra gran crisis financiera

Desde que la inflación comenzó a escalar velozmente, primero por los efectos que produjo la pandemia de covid-19 y luego por la guerra en Ucrania, el debate se ha centrado en torno a qué tan rápido y qué tan profundo deben actuar las autoridades para bajarla.

En Estados Unidos, por ejemplo, el Sistema de la Reserva Federal (informalmente conocida como la Fed), equivalente al banco central, ha sido duramente criticada por haberse tardado mucho en comenzar a subir las tasas.

Las cosas se calmaron cuando en marzo subió por primera vez los tipos de interés desde el inicio de la pandemia, dando la primera señal de que la era del dinero barato, con tasas cercanas a cero, estaba llegando a su fin.

Últimamente subieron las tasas en medio punto, dejándolas en un rango entre 0,75% y 1%, cuando el país está sumido en una inflación desbocada que ha escalado al 8,5%, el mayor nivel de los últimos 40 años.

La inflación es demasiado alta y entendemos las dificultades que eso está provocando, señaló la FED, asimismo anunció que se està haciendo todo lo posible para bajarla.

Efectos

El más grave de todos los efectos que puede tener un aumento en los tipos de interés, el más evidente es que logre controlar el aumento en el costo de la vida.

Ello, porque cuando sube la tasa, en teoría, la demanda debería moderarse y eso genera menos presiones a la inflación.

Los analistas afirman, comenzó el año pasado en Latinoamérica. Después siguió Estados Unidos, luego Reino Unido, y más tarde Asia. Ahora le toca al Banco Central Europeo..

Consecuencias

Es más caro pedir dinero prestado

La banca comercial te va a cobrar un mayor interés por prestarte dinero.

Incluso si no pides directamente un préstamo, pero utilizas la tarjeta de crédito, esta funciona con una tasa variable.

Si no la pagas a tiempo, el castigo llegará a través del cobro de intereses mucho más altos.

En definitiva, como es más caro endeudarse, se reduce tu poder adquisitivo.

Por otro lado, las empresas usan mucho el crédito para invertir, de tal manera que el aumento de tasas no incentiva la inversión.

A los países les encarece el costo del financiamiento fiscal.

Eso hace que cuando emiten un bono, tienen que ofrecer una tasa de interés más alta para convencer a los prestamistas de que están haciendo un buen negocio al facilitarle recursos.

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Básicamente, el gobierno le tiene que pagar más a los inversores.

Es por eso que los capitales se mueven hacia los países que ofrecen tasas de interés más altas en busca de mejores retornos

Favorece el ahorro

De la misma manera en que el aumento de las tasas desincentiva el consumo, favorece el ahorro.

Ahorrar se vuelve más atractivo porque aumenta la rentabilidad, es decir, es más rentable tener el dinero en el banco.

Pero el aumento de las tasas no es una receta mágica, lo que explica por qué en algunos países funciona mejor que en otros.

Puede afectar el crecimiento económico

La ola global de subida de tipos de interés genera un efecto de moderación para el crecimiento económico, explica José Luis de la Cruz, director del Instituto para el Desarrollo Industrial y Crecimiento Económico (IDIC) de México.

El aumento de las tasas afecta la capacidad de inversión de las empresas y la demanda por créditos de consumo en un contexto bastante complicado a nivel global.

El mundo se dirige hacia una transición desde una economía con poco crecimiento y alta inflación, a una economía que podrá contener las presiones inflacionarias en los próximos dos o tres años, pero con ciertas limitaciones al crecimiento.

Asì, es una mala noticia para un mundo que viene saliendo de una de las mayores recesiones en los últimos noventa años y ahora nuevamente se vuelve a encontrar con un escenario económico restrictivo por la presión inflacionaria, el aumento en las tasas de interés y el bajo crecimiento.

De todos modos, así como la subida de los tipos de interés puede desacelerar el crecimiento, también puede bajar la inflación.

Lo que está claro es que encontrar el equilibrio en las decisiones de política monetaria según las necesidades de cada país no es tarea sencilla.

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